حواله به کانادا و انتقال پول با کم ترین کارمزد و ریفاند

موج مهاجرت متقاضیان ایرانی به کشور کانادا اهمیت انتقال پول و ارزهای رایج به این کشور را پررنگ تر می کند. یکی از دغدغه های متقاضیان ایرانی برای مهاجرت به کانادا، حواله به کانادا می باشد.

در انتقال وجه و انجام حواله‌های بین‌المللی، موضوع استرداد پول در صورت بروز مشکلات احتمالی، از مهم‌ترین نگرانی‌های متقاضیان به شمار می‌رود. به‌عنوان نمونه، ممکن است فردی هزینه تحصیل خود را به دانشگاه پرداخت کند اما به دلایلی موفق به دریافت ویزا نشود. در این‌گونه موارد، معمولاً دانشگاه مبلغ پرداخت‌شده را فقط به حسابی بازمی‌گرداند که واریز اولیه از آن انجام شده است.

در فراکنش، حسابی که برای انجام حواله استفاده می‌شود، برای مدت ۶ ماه تا یک سال فعال باقی می‌ماند. از این‌رو، اگر در این بازه زمانی وجه به هر دلیلی از سوی بانک یا مؤسسه مقصد بازگردانده شود، مبلغ به همان حساب واریز خواهد شد و مشتری می‌تواند برای استفاده یا انتقال دوباره آن اقدام کند. ما در فراکنش این مشکل را برای شما حل کرده ایم. برای انتقال پول می توانید درخواست خود را در پنل فراکنش ثبت کنید.

روش های ارسال پول به کانادا

متقاضیان ایرانی برای انتقال حواله به کشور کانادا از روش های مختلفی می توانند استفاده کنند که مهم ترین آن ها عبارت است از:

• حواله به کانادا با سامانه پی پال
• حواله دلار به کانادا از طریق شرکت های انتقال دهنده پول
• انتقال پول یه کانادا از طریق وسترن یونیون
• حواله دلار به کشور کانادا از طریق مانی گرام
• ارسال پول به کانادا با استفاده از سوئیفت
• حواله دلار به کشور کانادا از طریق صرافی

انتقال پول از ایران به کانادا با سامانه پی پال

سامانه پی پال PayPal از معتبرترین سیستم های انتقال پول به خارج از کشور می باشد، اما به دلیل تحریم این سیستم در ایران فعال نیست. هر چند بسیاری از سایت ها و موسسه های مالی معتبر انتقال حواله کشور کانادا را از طریق این سیستم انجام می دهند. پی پال کار انتقال پول و حواله های بانکی را با امنیت و دقت و با سرعت بالا انجام می دهد. متقاضیان از طریق آنلاین و با استفاده از سامانه پی پال می توانند انتقال پول به ایران از کانادا و بالعکس را انجام دهند.

ارسال پول به کانادا از طریق شرکت های انتقال دهنده پول

متقاضیانی که دسترسی به سامانه پی پال برای ارسال حواله به کشور کانادا ندارند، می توانند از طریق شرکت های انتقال دهنده پول برای انتقال حوالجات ارزی اقدام کنند. از مهم ترین شرکت های انتقال دهنده پول برای ارسال حواله به کشور کانادا شرکت های وسترن یونیون Western Union و یا مانی گرام Money Gram را می توان نام برد.

ارسال پول از طریق وسترن یونیون به کانادا

سیستم وسترن یونیون Western Union از بهترین سیستم های انتقال دلار، ارز و حواله های ارزی است که در سال های اخیر در جایگاه برتر قرار دارد. سیستم وسترن یونیون علاوه بر انتقال حواله دلار کانادا ردیابی حواله، پرداخت های ارزی، خدمات انتقال پول الکترونیکی و پرداخت قبض ها را نیز انجام می دهد. از ویژگی های سیستم وسترن یونیون می توان به امنیت بالا، سرعت بالا و دقت بالای آن اشاره کرد. علاوه بر این امکان نقل و انتقال مالی تا 8.000 دلار در هر روز را به کاربران می دهد. در فراکنش می توانید اقدام به ارسال وسترن یونیون با مناسب ترین نرخ کارمزد نمایید.

حواله دلار از طریق مانی گرام

مانی گرام Money Gram  از دیگر سیستم های انتقال پول از ایران به کانادا است که از نظر امنیت و اعتبار و سرعت در کنار سیستم وسترن یونیون قرار می گیرد، با این تفاوت که سیستم وسترن یونیون دارای تراکنش های بالاتر و شعبه های بیشتر در سراسر جهان است. متقاضی با استفاده از سیستم مانی گرام Money Gram می تواند تا 10.000 دلار را در هر تراکنش انتقال دهد. از دیگر ویژگی های ارسال حواله دلار به کشور کانادا از این روش می توان به پایین بودن هزینه انتقال، امکان ارسال حواله دلار آمریکا و یورو، انتقال پول به هر کشور جهان و کاربرد بدون دارا بودن حساب بانکی اشاره کرد.

حواله دلار به کشور کانادا با استفاده از سوئیفت

سیستم سوئیفت Swift یکی دیگر از سیستم های انتقال حواله های دلار آمریکا، دلار کانادا و یورو است. یکی از خبرهای خوب برای متقاضیان ایرانی عضویت ایران در این سیستم انتقال ارز و حوالجات بانکی است. در حدود 30 بانک و موسسه مالی معتبر ایران عضو این سیستم جهانی می باشند. از مهم ترین ویژگی های کارکرد سیستم سوئیفت برای حواله کانادا امنیت بالا، سرعت بسیار زیاد، دسترسی راحت و پایین بودن هزینه های کارمزد را می توان نام برد. دریافت کد سوئیفت 8 تا 11 کاراکتری از شرایط دسترسی بانک ها و موسسه های مالی به این سیستم انتقال حواله های بانکی و ارزهای معتبر است.

حواله دلار به کانادا از طریق صرافی

از دیگر روش های انتقال حواله دلار به کانادا مراجعه به صرافی های معتبر را می توان نام برد. متقاضیان ایرانی می توانند با مراجعه به صرافی های معتبر و مطرح کار انتقال پول و حواله از ایران به کانادا را انجام دهند. صرافی ها برای ارسال حواله دلاری به کانادا هزینه های متفاوتی دریافت می کنند. به طور کلی متقاضیان برای انتقال حواله دلاری کانادا به دانشگاه محل تحصیل خود در کانادا و یا شرکت های تجاری باید در حدود 100 دلار پرداخت کنند. در حالی که برای انتقال حواله های دلار کشور کانادا به حساب اشخاص در کانادا هزینه انتقال از حدود 50 تا 150 دلار می باشد.

سقف انتقال پول به کانادا چقدر است؟

در کانادا به ‌صورت رسمی سقف مشخصی برای دریافت وجه وجود ندارد، اما محدودیت و الزام‌های مالی باید رعایت شوند. اول از همه اینکه مبالغ ۱۰,۰۰۰ دلار کانادا یا بیشتر باید توسط بانک یا موسسه مالی به FINTRAC (سازمان نظارت مالی کانادا) گزارش شود. این موضوع مشکلی ایجاد نمی‌کند، اما به مدارک و توضیحات منبع پول نیاز دارد. مورد بعدی به محدودیت‌های کشور مبدا مربوط می‌شود. با توجه به اینکه ایران به شبکه سوئیفت متصل نیست، انتقال مستقیم امکان‌پذیر نیست و معمولا سقف حواله توسط صرافی‌ها یا شرکت‌های واسط تعیین می‌شود. عموما شرکت‌های واسطه برای مبلغ‌های بیشتر از ۲۰۰۰۰ دلار از انتقال چند مرحله‌‌ای استفاده می‌کنند. اگر روش انتقال پول ارز دیجیتال است که هیچ محدودیت یا توضیحی برای آن نیاز نیست و فرستنده می‌تواند هر مبلغی را در واحد ارز دیجیتال به گیرنده بفرستد.

کارمزد حواله دلار به کانادا چقدر است؟

کارمزد با توجه به روش انتقال بسیار متفاوت است. در فراکنش کارمزد انتقال پول به کانادا بین 4 تا 6 درصد است. انتقال از طریق سوئیفت (SWIFT) کارمزدی بین ۲۰ تا ۷۰ دلار دارد. زمان انتقال بین ۳ تا ۵ روز کاری بوده و بهترین گزینه برای مبالغ بالا است‌. فراکنش برای این انتفال حداقل کارمزد را در نظر گرفته است.

کارمزد انتقال پول به کانادا با روش حواله‌های شرکتی یا صرافی‌های معتبر بین ۰.۵٪ تا ۲٪ است که در فاصله چند ساعت تا ۲ روز کاری وجه به حساب مقصد منتقل می‌شود. در انتقال با کریپتو کارمزد به شبکه انتقال بستگی دارد و به دلیل نوسانات بازار فارکس، نمی‌توان مبلغ واحدی برای کارمزد ذکر کرد.

مدارک مورد نیاز برای انتقال پول به کانادا

متقاضیان برای انتقال و ارسال حواله های دلاری به کانادا باید مدارک زیر را ارائه دهند:

• اطلاعات شخصی فرستنده (کپی کارت ملی، کپی پاسپورت و کپی شناسنامه)
• اطلاعات شخصی گیرنده (نام و نام خانوادگی، تلفن، کپی پاسپورت، آدرس و کپی شناسنامه)
• اطلاعات نقل و انتقال شرکتی (شناسنامه، کد بازرگانی، فاکتور حواله، شناسه مدیرعامل و شماره ثبت)
• اطلاعات بانک گیرنده
• اطلاعات حساب و کد بانک
• شماره حساب بانکی
• شماره ترانزیت

بانک‌ های کشور کانادا که می توانیم از آنها حواله دریافت کنیم

خوب است بدانید که کدام بانک‌ها در کانادا برای انتقال وجه از ایران خدمات مالی ارائه می‌دهند. در ادامه بانک‌های معتبر کانادا را معرفی کرده‌ایم:

بانک Royal Bank of Canada (RBC) 

بانک RBC بزرگ‌ترین و قدیمی‌ترین بانک کانادا است و به‌دلیل شبکه گسترده داخلی و بین‌المللی، یکی از مطمئن‌ترین گزینه‌ها برای دریافت حواله‌های ارزی محسوب می‌شود. این بانک خدمات متنوعی از جمله حساب‌های شخصی، تجاری، دانشجویی و سرمایه‌گذاری به کسانی که در این بانک سرمایه گذاری کردند ارائه می‌دهد. کاربران می‌توانند از طریق سیستم سوئیفت یا انتقال بین‌ بانکی وجه خود را  خارج از کشور دریافت کنند. همچنین RBC از امنیت سایبری بسیار بالایی برخوردار است و تمامی تراکنش‌های بین‌المللی آن تحت نظارت کامل FINTRAC انجام می‌شود. کد سوئیفت این بانک ROYCCAT2 است.

بانک Toronto-Dominion Bank (TD) 

TD دومین بانک بزرگ کانادا و یکی از معروف‌ترین موسسات مالی در آمریکای شمالی است. این بانک تمرکز ویژه‌ای بر خدمات بین‌المللی داشته و برای افراد تازه‌ وارد به کانادا، حساب‌های خاصی با شرایط آسان‌تر در افتتاح حساب و دریافت وجه بین‌المللی ارائه می‌دهد. سیستم انتقال وجه TD سرعت بالایی دارد و معمولا حواله‌ها ظرف ۱ تا ۳ روز کاری در حساب مقصد ثبت می‌شوند. کاربران آن می‌توانند به‌صورت آنلاین وضعیت انتقال را پیگیری کنند. کد سوئیفت آن نیز TD TDOMCATTTOR است.

بانک Scotiabank 

Scotiabank از نظر گستردگی شعب در سراسر کانادا یکی از پیشتازان بازار بانکی است و تمرکز زیادی بر خدمات مالی بین‌المللی دارد. این بانک به‌خصوص برای دانشجویان و مهاجران جدید سرویس‌های ساده و شفافی ارائه می‌دهد. سیستم پردازش حواله‌های بین‌المللی آن با پشتیبانی کامل از شبکه سوئیفت فعالیت می‌کند و دریافت پول از کشورهای متعدد را امکان‌پذیر می‌سازد. علاوه‌بر این حساب‌های چندارزی (Multi-Currency Accounts) به کاربران اجازه می‌دهند تا وجه را با نرخ تبدیل مناسب‌تر دریافت کنند. کد سوئیفت این بانک NOSCCATT است.

بانک Bank of Montreal (BMO) 

بانک BMO یکی از موسسات مالی معتبر کانادا با سابقه‌ای بیش از ۲۰۰ سال است و در حوزه خدمات برای کسب‌ و کارهای کوچک و متوسط شهرت دارد. این بانک فرآیند انتقال بین‌المللی را به‌صورت کاملا شفاف و دقیق و حساب شده ارائه می‌دهد و نکته مثبتی که دارد این است که کارمزدهای آن نسبت به سایر بانک‌ها کمتر است. کاربران ایرانی که از طریق شرکای تجاری یا صرافی‌ها مبالغ خود را ارسال می‌کنند، معمولا BMO را به ‌دلیل سرعت و ساده بودن در دریافت وجه انتخاب می‌کنند. همچنین BMO در ارائه حساب‌های دیجیتال و خدمات مالی آنلاین بسیار دقیق و خوب عمل کرده، کد سوئیفت این بانک BOFMCAM2 است.

بانک Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC) 

یکی از پنج بانک بزرگ کانادا از نظر سرعت تراکنش بین‌المللی بانک CIBC است که در رتبه‌های اول قرار دارد. این بانک برای مشتریان جدیدی که از خارج وجه دریافت می‌کنند، محدودیت خاصی در سقف مبلغ ندارد و تنها تایید منبع پول و مدارک هویتی لازم است. پلتفرم آنلاین CIBC امکاناتی مانند پیگیری مسیر حواله، تبدیل ارز به ‌صورت خودکار و اطلاع‌رسانی لحظه‌ای در مورد وضعیت انتقال را فراهم کرده است. هزینه خدمات بانکی آن نیز نسبت به سایر بانک‌ها پایین‌تر بوده کد سوئیفت این بانک  CIBC CIBCCATT است.

هر پنج بانک ذکر شده در بالا از نظر اعتبار، امنیت و سرعت برای دریافت پول از خارج از کانادا بهترین گزینه‌ هستند. انتخاب هرکدام از این بانک‌های گفته شده با توجه به نیاز کاربر  برای نمونه دانشجو، صاحب کسب‌وکار یا سرمایه‌گذاران می‌تواند متفاوت باشد، اما در مجموع همه‌ این بانک‌ها با استانداردهای مالی بین‌المللی فعالیت می‌کنند و گزارش‌دهی دقیق به FINTRAC و سایر نهادهای نظارتی دارند.

پرداخت شهریه دانشگاه‌های کانادا

انتقال پول به کانادا فقط مختص تجار یا استفاده‌های شخصی نیست و بخش بسیار مهمی از آن مربوط به دانشجویان و متقاضیان پذیرش است. بسیاری از دانشگاه‌ها و کالج‌های کانادا برای بررسی پرونده یا صدور نامه پذیرش، دریافت مبلغی را به عنوان  هزینه بررسی پرونده  (Application Fee) الزامی می‌دانند. این فرآیند معمولا به شکل‌های زیر انجام می‌شود:

پرداخت آنلاین:

بسیاری از دانشگاه‌ها درگاه پرداخت آنلاین دارند که با کارت‌های بین‌المللی یا برخی درگاه‌های واسط قابل پرداخت است.

اپلیکیشن‌های واسط:

در گذشته اپلیکیشن‌ها یا سرویس‌های خاصی مانند اپلیکیشن‌هایی که برای پرداخت هزینه‌های اداری طراحی شده بودند، وجود داشتند که این کار را آسان می‌کردند. هرچند امروزه به‌طور مستقیم از طریق سایت دانشگاه یا سرویس‌های بانکی معتبرتر انجام می‌شود.

حساب بانکی کانادایی:

گاهی اوقات دانشگاه‌ها از شما می‌خواهند مبلغ را به یک حساب بانکی موقت یا اختصاصی در کانادا واریز کنید تا پرونده شما فعال شود.

از این‌رو شما می‌توانید بسیار راحت و بدون محدودیت‌های سیستم‌ مالی ایران در سایت فراکنش درخواست خود را ثبت کنید و بعد از پرداخت مبلغ شهریه و کارمزد آن منتظر دریافت رسید باشید. پس از پرداخت حتما باید رسید (Receipt) را نگه دارید و در پورتال کاربری خود آن را آپلود کنید.

نکات مهم برای انتقال پول به کانادا

برای اینکه انتقال امن، سریع و مطمئن وجه به کانادا داشته باشید، بهتر است نکات زیر را به‌خاطر بسپارید و رعایت کنید:

• همیشه مدارک منبع پول (Proof of Fund) را نگه دارید.
• برای دانشجویان، بهتر است نامه پذیرش دانشگاه همراه داشته باشند.
• از انتقال با مبدا ناشناس یا منابع مبهم خودداری کنید.
• برای مبالغ بالا بهتر است انتقال را مرحله‌ای انجام دهید.
• پیش از انتقال از گیرنده اطلاعات کامل حساب شامل شماره حساب، Transit، Institution Number و SWIFT را دریافت کنید.