حواله و انتقال پول به خارج از کشور با ریفاند و پرداخت سریع

حواله به خارج از کشور در کوتاه ترین زمان و با کمترین نرخ کارمزد

با هدف کاهش هزینه‌های انتقال برای مشتریان و ارائه خدمات حرفه‌ای‌تر در تراکنش‌های ارزی، برای حواله‌های ارزی با مبالغ 100 هزار دلار یا یورو و بیش از آن، کارمزد انتقال به صورت کامل صفر خواهد شد. این مزیت برای مبالغ بالا در نظر گرفته شده است تا فرآیند انتقال وجه با اطمینان، سرعت و صرفه اقتصادی بیشتری انجام شود.

حواله به خارج از کشور تا 72 ساعت کاری واریز می گرد و امکان واریز فوری هم وجود دارد. در این حالت می توانید در پنل، تیک حواله فوری را فعال کنید.

پرداخت‌ها معمولاً در چند فقره انجام می‌شوند، اما امکان ثبت سفارش تک‌فقره‌ای نیز وجود دارد. فراکنش با ارائه گزینه‌های متنوع، این امکان را فراهم می‌کند تا کاربران متناسب با شرایط و نیاز خود، حواله‌ها و پرداخت‌های ارزی را با کارمزد کمتر از ۲ درصد انجام دهند. هدف ما کاهش هزینه‌ها و ارائه خدمات متناسب با نیاز شماست تا کارمزد اضافی پرداخت نکنید.

برای انجام این انتقال، تنها کافیست اطلاعات پایه ‌ای مانند نام بانک، شماره IBAN، کد SWIFT یا BIC و مشخصات دارنده حساب مقصد را در اختیار داشته باشید. حواله‌ ها در ارزهای مختلفی مانند دلار آمریکا، یورو، پوند انگلیس، لیر ترکیه، درهم امارات، فرانک سوئیس، کرون سوئد، کرون نروژ، دلار کانادا، ین ژاپن و سایر ارزهای معتبر بین ‌المللی قابل انجام است. برای انجام سریع حوالجات ارزی، در فراکنش ثبت نام کرده و اولین سفارش خود را ثبت کنید.

ارسال پول به خارج از کشور

در فرآیند حواله به خارج از کشور، یکی از دغدغه‌های مهم متقاضیان، موضوع بازگشت وجه یا ریفاند (Refund) در صورت بروز برخی مشکلات احتمالی است. برای مثال، ممکن است فردی شهریه دانشگاه را پرداخت کند اما به هر دلیل موفق به دریافت ویزا نشود. در چنین شرایطی، دانشگاه معمولاً مبلغ پرداختی را صرفاً به همان حساب مبدأیی که وجه از آن واریز شده است عودت می‌دهد. در فراکنش، حسابی که برای انجام حواله مورد استفاده قرار می‌گیرد، بین ۶ ماه تا یک سال فعال و در دسترس باقی می‌ماند. بنابراین، چنانچه وجه انتقالی طی این بازه زمانی به هر دلیل از سوی بانک یا مؤسسه مقصد بازگردانده شود، مبلغ به همان حساب عودت داده شده و امکان مدیریت و انتقال مجدد آن برای مشتری فراهم خواهد بود.

برای کاربرانی که به حساب بانکی بین‌المللی یا سرویس‌های پرداخت خارجی دسترسی مستقیم ندارند، استفاده از خدمات صرافی می‌تواند یکی از ساده‌ترین روش‌های انتقال پول به خارج از کشور باشد. در فراکنش، امکان ارسال حواله ارزی برای کاربردهای مختلف مانند پرداخت‌های شخصی و تجاری، پرداخت شهریه دانشگاه، خرید از سایت‌های خارجی و واریز به حساب اشخاص یا شرکت‌ها فراهم شده است.

برای انجام انتقال، کافی است اطلاعات حساب یا روش دریافت وجه در کشور مقصد را ارائه کنید. پس از بررسی اطلاعات و مشخص شدن نرخ و هزینه انتقال، مبلغ ریالی پرداخت می‌شود و فراکنش فرایند تسویه ارزی را از طریق مسیر متناسب با کشور، ارز و نوع حساب مقصد انجام می‌دهد. پیش از ثبت حواله نیز می‌توانید درباره روش مناسب انتقال، زمان تقریبی انجام و اطلاعات موردنیاز مشاوره دریافت کنید.

مراحل ثبت سفارش حواله به خارج از کشور در فراکنش

فرایند ثبت سفارش در فراکنش بسیار ساده و شفاف طراحی شده است و در ۵ مرحله کوتاه انجام می ‌شود:

مرحله ۱: عضویت یا ورود در پنل

ابتدا در وب‌ سایت فراکنش ثبت ‌نام کرده یا اگر حساب کاربری دارید، وارد پنل خود شوید. از منوی کاربری خود، سرویس “حواله سوئیفت” و سپس، “حواله به خارج از ایران” را انتخاب کنید.

مرحله ۲: انتخاب ارز و مبلغ انتقال

در این مرحله، ارز مورد نظر (مثلا یورو) و مبلغی که قصد انتقال آن را دارید، مشخص می‌کنید.

مرحله ۳: وارد کردن اطلاعات حساب مقصد (IBAN/SWIFT)

اطلاعات دقیق حساب گیرنده را وارد کنید. مهم‌ ترین اطلاعات شامل نام کامل صاحب حساب، کد IBAN و کد SWIFT/BIC بانک مقصد است.

مرحله ۴: مشاهده پیش ‌فاکتور و پرداخت آنلاین

سیستم به صورت خودکار پیش ‌فاکتور نهایی را به شما نمایش می ‌دهد. این فاکتور شامل مبلغ دقیق ارزی، نرخ تبدیل، کارمزد و مبلغ نهایی قابل پرداخت به ریال است. پس از تایید، می‌ توانید هزینه را به صورت آنلاین پرداخت کنید.

مرحله ۵: دریافت رسید و پیگیری سفارش

پس از پرداخت موفق، رسید تراکنش برای شما صادر می ‌شود و می‌ توانید وضعیت سفارش خود را به صورت آنلاین پیگیری کنید تا از رسیدن وجه به مقصد مطمئن شوید.

برای حواله به اروپا و انتقال پول به کشورهای اروپایی می‌توانید درخواست خود را در پنل فراکنش ثبت کنید. پس از بررسی اطلاعات سفارش، زمان تقریبی انجام حواله به شما اعلام می‌شود و بسیاری از سفارش‌ها، بسته به مقصد و روش انتقال، در همان روز کاری انجام می‌شوند.

کارمزد انتقال پول به خارج از کشور

کارمزد حواله به خارج از کشور در فراکنش بسته به مبلغ، ارز، کشور مقصد و روش انتقال متفاوت است ولی به طور کلی این کارمزد بین 2 تا 4 درصد است.

وقتی می ‌خواهید پولی را به خارج از کشور منتقل کنید، کارمزد انتقال یکی از موارد مهمی است که حتما باید به آن توجه کنید. این هزینه‌ ها می ‌توانند گاهی بیشتر از چیزی که تصور می ‌کنید روی مبلغ نهایی تاثیر بگذارند. به همین دلیل، مقایسه‌ کارمزد روش‌ های مختلف و انتخاب گزینه مناسب می‌ تواند کمک کند که انتقال پولتان به ‌صرفه‌ تر انجام شود.

کارمزد انتقال پول به خارج از کشور معمولا به عوامل مختلفی بستگی دارد، از جمله:

• مبلغ انتقال: هرچقدر مبلغ بیشتری جابجا کنید، کارمزد هم ممکن است بالاتر برود.
• کشور مقصد: کارمزد انتقال به بعضی کشورها به خاطر قوانین یا شرایط بانکی ممکن است بیشتر باشد.
• روش انتقال: بعضی روش‌ ها مثل انتقال بانکی معمولا کارمزد بیشتری دارند، اما سرویس ‌های آنلاین مثل Wise، Revolut یا Remitly گزینه‌ های بهتری برای کاهش هزینه هستند. (به این دلیل که در روش های وایز و رولوت، حساب مبدایی که پول را انتقال می دهد از همان بانک ها است.)

انتقال پول به خارج از کشور چقدر طول میکشد؟

در فراکنش انتقال پول به کشور های مختلف طی 2 تا 3 روز کاری انجام می شود. در فراکنش امکان حواله فوری نیز وجود دارد که در کمتر از 24 ساعت نجام می شود.

فراکنش برای انتقال پول از ایران چه کشورهایی را پشتیبانی می کند؟

فراکنش امکان انتقال وجه به تعداد زیادی از کشورها را دارد. مهم ‌ترین مقاصد پشتیبانی ‌شده عبارتند از:

• تمام کشورهای اروپایی عضو حوزه یورو (SEPA)
• آمریکا
• استرالیا
• افغانستان
• امارات
• انگلیس
• تاجیکستان
• ترکیه
• چین
• دانمارک
• روسیه
• سوئد
• سوئیس
• عراق
• عمان
• کانادا
• کره جنوبی
• گرجستان
• مالزی
• مجارستان
• نیوزلند
• تایلند
• صربستان
• سنگاپور
• هنگ کنگ

و بسیاری از کشورهای دیگر در سراسر جهان.

برای اطلاع از لیست کامل کشورها و شرایط خاص هرکدام، می ‌توانید به پنل کاربری خود مراجعه کرده یا با تیم پشتیبانی فراکنش در تماس باشید.

سقف انتقال پول از ایران به خارج

در فراکنش برای انتقال پول سقفی وجود ندارد و شما می توانید هر مقدار مبلغی که مد نظر دارید را به خارج از کشور منتقل کنید. فقط در مبالغ بالا ممکن است نیاز باشد فاکتور، منشا انتقال پول و یا توضیحاتی که برای بانک لازم است را ارائه دهید.

شرایط و الزامات انتقال پول به کشورهای مختلف

انتقال پول به هر کشور، نیازمند اطلاعات خاصی است که توسط سیستم بانکی همان کشور تعیین می ‌شود. آگاهی از این تفاوت ‌ها به شما کمک می ‌کند تا حواله خود را سریع ‌تر و بدون مشکل به مقصد برسانید. در ادامه به بررسی شرایط برخی از مقاصد اصلی می ‌پردازیم.

تفاوت در اطلاعات حساب بانکی

مهم‌ ترین تفاوت در اطلاعاتی است که برای هر حساب مقصد نیاز دارید:

• حوزه یورو EU (SEPA Zone): برای انتقال یورو به کشورهای عضو منطقه پرداخت واحد یورو (مانند آلمان، فرانسه، ایتالیا و غیره)، معمولا فقط داشتن کد IBAN (شماره حساب بین‌ المللی) کافی است. این ساده ‌ترین و سریع ‌ترین نوع انتقال در اروپاست.
• بریتانیا GB: برای انتقال پوند به بریتانیا، به Sort Code (کد ۶ رقمی شناسایی بانک) و Account Number (شماره حساب) نیاز دارید.
• کانادا CA: سیستم بانکی کانادا از سه بخش تشکیل شده است: Transit Number (شناسه شعبه)، Institution Number (شناسه موسسه مالی) و Account Number.
• استرالیا AU: برای واریز به حساب ‌های استرالیا، باید کد BSB (که شناسه بانک و شعبه است) به همراه Account Number را ثبت کنید.
• ایالات متحده US: برای حواله به آمریکا به ABA Routing Number (شناسه بانک) و Account Number نیاز است.

نوع ارز و سیستم ‌های پرداخت محلی

انتقال پول با ارز محلی کشور مقصد (مثلا ارسال دلار کانادا به کانادا) همیشه بهترین و سریع ‌ترین گزینه است. این کار باعث می ‌شود پول از طریق سیستم‌ های پرداخت داخلی آن کشور منتقل شود که کارمزد کمتر و سرعت بیشتری دارند. برای مثال، سیستم SEPA در اروپا باعث می ‌شود حواله‌ های یورو در کمتر از یک روز کاری به مقصد برسند.

قوانین و مقررات مقصد

بسیاری از کشورها برای جلوگیری از پولشویی (AML)، نیازمند شفافیت در مورد هدف تراکنش هستند. به همین دلیل، در فرم حواله از شما خواسته می ‌شود "دلیل انتقال" را مشخص کنید. ارائه یک دلیل واضح و دقیق، فرایند انتقال را تسریع می ‌کند.

مثال هایی برای دلیل انتقال عبارتند از:

• پرداخت شهریه دانشگاه (Tuition payment)
• هزینه ‌های زندگی دانشجویی (Living expenses)
• پشتیبانی از خانواده (Family support)

تفاوت بین حساب‌ های شخصی و تجاری/دانشگاهی

شرایط انتقال به حساب یک شخص حقیقی با یک سازمان متفاوت است. هنگام واریز وجه به حساب دانشگاه، سفارت یا یک شرکت، حتما باید شماره دانشجویی، شماره پرونده یا شماره فاکتور را در بخش توضیحات یا "Reference" ذکر کنید تا پول به درستی شناسایی و ثبت شود.

چه کسانی از خدمات انتقال پول به خارج از کشور استفاده می‌کنند؟

خدمات انتقال پول از ایران برای همه افراد یکسان نیست و بسته به هدف، شرایط و نوع استفاده، کاربران مختلفی از آن استفاده می‌کنند. در ادامه مهم‌ترین گروه‌هایی که به این سرویس نیاز دارند را بررسی می‌کنیم.

• دانشجویان بین‌المللی: برای پرداخت شهریه دانشگاه، هزینه خوابگاه و تأمین مخارج زندگی در خارج از کشور.

• مهاجران و خانواده‌های بین‌المللی: برای ارسال پول به اعضای خانواده، پرداخت هزینه مسکن و انتقال وجه در مواقع ضروری.

• فریلنسرها و کسب‌وکارهای بین‌المللی: برای پرداخت به همکاران و تیم‌های خارجی، تسویه‌حساب‌های بین‌المللی و انتقال درآمد.

• خریداران کالا و خدمات خارجی: برای پرداخت هزینه خرید از سایت‌های خارجی یا دریافت خدمات بین‌المللی.

• افراد دارای دوستان یا اقوام در خارج از کشور: برای ارسال کمک مالی یا انتقال پول شخصی.

• مسافران: برای پرداخت هزینه‌هایی مانند رزرو، اقامت و سایر خدمات موردنیاز در خارج از کشور.

روش های انتقال پول به خارج از کشور

در رابطه با روش ها و این که چگونه به حساب خارج از کشور پول واریز کنیم، خوشبختانه با پیشرفت تکنولوژی و سیستم پرداخت و انتقال پول در سطح جهان روش‌های متعددی برای حواله ایجاد شده است و در کنار انتقال پول از طریق بانک سیستم هایی مثل پی پال و وسترن یونیون هم اضافه شده اند. هر کدام از این روش‌ها نکات مثبت و منفی خود را دارند. که در ادامه مورد بررسی قرار خواهیم داد.

• حواله بانکی
• پی پال (PayPal)
• رولوت (Revolut)
• وایز (Wise)
• حواله دستی
• حواله TT 
• وایر (Wire Transfer)
• شرکت‌های خدمات ارزی
• چک دیپوزیت (Check Deposit)
• علی پی (Alipay)
• ویچت پی (WeChat Pay)
• مسترکارت / ویزاکارت (Mastercard / Visa)
• وسترن یونیون (Western Union)
• مانی گرام (MoneyGram)
• رمیتلی (Remitly)
• ورلد رمیت (WorldRemit)
• زل (Zelle)
• صرافی ها

انتقال پول به خارج از کشور از طریق بانک (حواله بانکی)

حواله بانکی بین‌المللی یکی از روش‌های متداول برای انتقال پول به خارج از کشور است. در این روش، مبلغ از حساب بانکی فرستنده به حساب گیرنده در کشور مقصد منتقل می‌شود و بانک‌ها معمولاً برای ارسال اطلاعات پرداخت از شبکه‌هایی مانند SWIFT استفاده می‌کنند. به این نوع انتقال در بسیاری از موارد حواله سوئیفت نیز گفته می‌شود زمان انجام حواله می‌تواند از چند ساعت تا چند روز کاری متفاوت باشد و کارمزد آن نیز به بانک مبدأ، بانک مقصد، کشور گیرنده و ارز انتقالی بستگی دارد. این روش از طریق سیستم رسمی بانکی انجام می‌شود و معمولاً امکان پیگیری وضعیت تراکنش وجود دارد. با این حال، به دلیل محدودیت‌های بانکی و تحریم‌های بین‌المللی، کاربران داخل ایران معمولاً نمی‌توانند به‌صورت مستقیم از این روش استفاده کنند.

انتقال وجه به خارج از کشور بانک ملی

انتقال پول به خارج از کشور از طریق بانک ملی معمولاً در چارچوب مقررات ارزی و برای مقاصدی انجام می‌شود که امکان برقراری ارتباط بانکی با آن‌ها وجود داشته باشد. به همین دلیل، این روش نسبت به استفاده از شرکت‌های خدمات ارزی یا صرافی‌ها محدودیت بیشتری دارد و شرایط انجام حواله می‌تواند بر اساس کشور مقصد، نوع ارز و هدف انتقال متفاوت باشد. در بسیاری از موارد، حواله‌های بانکی برای اهداف مشخصی مانند امور تحصیلی، درمانی یا سایر پرداخت‌های دارای مستندات قابل قبول انجام می‌شوند.

برای ثبت درخواست حواله ارزی از طریق بانک ملی معمولاً باید مراحل زیر طی شود:

1. مراجعه به یکی از شعب بانک ملی که خدمات ارزی ارائه می‌دهد.
2. ارائه مدارک هویتی مانند کارت ملی، شناسنامه و در صورت نیاز گذرنامه.
3. ارائه مدارک مرتبط با هدف انتقال وجه؛ برای مثال پذیرش یا صورتحساب دانشگاه برای پرداخت‌های تحصیلی و مدارک پزشکی برای هزینه‌های درمانی.
4. تکمیل فرم درخواست حواله و ارائه اطلاعات حساب گیرنده، از جمله نام بانک مقصد، نام صاحب حساب، شماره حساب یا IBAN و کد SWIFT.
5. تأمین مبلغ ارزی مطابق ضوابط بانک و پرداخت هزینه‌ها و کارمزدهای مربوط به انتقال.
6. دریافت رسید حواله و اطلاعات لازم برای پیگیری تراکنش.

زمان نهایی شدن حواله بانکی ثابت نیست و می‌تواند با توجه به کشور مقصد، بانک گیرنده، بانک‌های واسط و فرایندهای بررسی تراکنش متفاوت باشد. به همین دلیل، بهتر است پیش از ثبت درخواست، امکان انجام حواله، مدارک موردنیاز، کارمزد و زمان تقریبی انتقال از شعبه ارزی بانک استعلام شود.

انتقال پول به خارج از کشور از طریق صرافی

استفاده از صرافی یکی از روش‌های رایج برای ارسال پول از ایران به خارج از کشور است. در این روش، مبلغ ریالی توسط صرافی دریافت و به ارز موردنظر تبدیل می‌شود و سپس وجه از طریق مسیرهای ارزی در اختیار گیرنده قرار می‌گیرد. صرافی‌ها معمولاً برای کاربران ایرانی دسترسی ساده‌تری نسبت به شبکه بانکی بین‌المللی فراهم می‌کنند و در بسیاری از موارد، فرایند انتقال نیز سریع‌تر انجام می‌شود.  با این حال، انتقال پول به خارج از کشور از طریق صرافی فقط برای مبالغ کم کاربرد دارد.

پی پال Paypal

پی ‌پال یکی از روش ‌های ساده و مطمئن برای انتقال پول به خارج از کشور (شارژ حساب پی پال) است. برای استفاده از خدمات پی ‌پال، لازم است حساب کاربری شما به یک حساب بانکی معتبر متصل باشد. بعد از آن، تنها با داشتن ایمیل یا شماره موبایل طرف مقابل، می ‌توانید پرداخت خود را انجام دهید. انتقال وجه از این طریق معمولا در چند ثانیه انجام می ‌شود و پول خیلی سریع به حساب مقصد می ‌نشیند.

حواله دستی به خارج از کشور

حواله دستی یکی از روش‌های انعطاف‌پذیر و کاربردی برای انتقال پول بین‌المللی است که معمولاً در شرایط خاص، محدودیت‌های بانکی یا مقصدهای غیرقابل پوشش توسط حواله‌های رسمی استفاده می‌شود. در این روش، انتقال وجه با هماهنگی مستقیم و بدون وابستگی به سیستم‌های بانکی بین‌المللی انجام می‌شود و همین موضوع باعث سرعت بالاتر و امکان ارسال پول به کشورهای مختلف می‌گردد. در این روش از خارج کشور به صرافی کش داده شده و از ایران ریال یا همان کش را با کسر کارمزد دریافت خواهند کرد. اگر به دنبال راهکاری امن و قابل اعتماد برای انتقال ارز هستید، حواله دستی به خارج از کشور فراکنش می‌تواند گزینه‌ای مناسب برای پرداخت‌های شخصی، تجاری یا پشتیبانی مالی از خارج باشد.

انتقال پول از طریق وایز

وایز امکان انتقال پول به خارج از کشور را با هزینه ‌های بسیار کمتر و سرعت بالا فراهم می‌ کند. بر خلاف تصور رایج، وایز تنها یک پلتفرم انتقال وجه نیست، بلکه یک بانک دیجیتال با خدمات گسترده مالی در سطح بین ‌المللی به شمار می ‌رود. در این روش از انقال پول، هر زمان انتقال پول داخل اتحادیه صورت بگیرد مبلغ زیر یک ساعت به حساب واریز می‌شود. تنها در صورتی بازه زمانی تراکنش وایز افزایش می‌یابد که خود آن قوانین خاصی داشته باشد؛ برای مثال اگر امروز مبلغ از حساب مقصد کسر شود فردا به حساب مبدا می‌نشیند.

با استفاده از وایز، می‌ توانید حساب ارزی افتتاح کنید، مبلغ دلخواه خود را به بیش از ۵۰ کشور جهان ارسال کنید و از نرخ تبدیل واقعی و شفاف بدون هزینه ‌های پنهان بهره ببرید.  هم اکنون می توانید از طریق شارژ حساب وایز، مبلغ مورد نظر خود را به هر کشوری که مد نظر دارید انتقال دهید. وایز یکی از بهترین انتخاب‌ها برای حواله به اروپا محسوب می‌شود، زیرا با استفاده از نرخ واقعی ارز و کارمزد پایین، انتقال پول را بسیار مقرون‌به‌صرفه می‌کند.

انتقال پول به خارج با رولوت (Revolut)

رولوت یک بانک دیجیتالی مدرن است که به شما اجازه می‌ دهد خیلی ساده حساب ارزی باز کنید، کارت بین ‌المللی بگیرید و پولتان را بدون دردسر به کشورهای مختلف منتقل کنید. سرعت بالا، کارمزدهای پایین و امکان مدیریت چندین ارز کنار هم باعث شده رولوت بین کاربران سراسر دنیا محبوب شود.

اگرچه بعضی از خدمات رولوت در همه کشورها فعال نیست، اما کاربران ایرانی هم می ‌توانند از طریق فراکنش حساب رولوت داشته باشند و عملیات هایی مانند شارژ حساب رولوت را هم انجام دهند. به علاوه، این امکان هم وجود دارد که حتی حساب ‌هایی مثل پی ‌پال را به آن متصل کنند تا دسترسی راحت ‌تری به پرداخت ‌های بین ‌المللی داشته باشند.

حواله TT (Telegraphic Transfer)

در میان روش‌های مختلف انتقال پول بین‌المللی، حواله TT  یکی از رایج‌ترین و قابل‌اعتمادترین روش‌ها برای جابه‌جایی وجه از طریق شبکه بانکی جهانی است. حواله TT معمولا برای حواله مبالغ بزرگ و تجارت مورد استفاده قرار می‌گیرد؛ برای مثال فردی که قصد دارد محصولی را از مقصدی معتبر و قابل اعتماد خریداری کند، از روش حواله TT انتقال وجه را انجام می‌دهد. 

در این روش، بانک مبدأ با استفاده از سیستم پیام‌رسانی سوئیفت، دستور انتقال مبلغ مشخصی را به بانک مقصد ارسال می‌کند تا وجه به حساب دریافت‌کننده واریز شود. حواله TT معمولاً برای پرداخت‌های تجاری، تسویه فاکتورهای بین‌المللی، پرداخت شهریه دانشگاه‌ها یا انتقال مبالغ نسبتاً بالا استفاده می‌شود؛ زیرا امنیت بالایی دارد و اطلاعات فرستنده و گیرنده به‌صورت دقیق توسط بانک‌ها بررسی می‌شود. البته زمان انجام این نوع انتقال معمولاً بین ۱ تا ۵ روز کاری متغیر است و ممکن است کارمزدهایی از سوی بانک مبدأ، بانک‌های واسطه و بانک مقصد دریافت شود.

انتقال پول به خارج از طریق وایر

یکی از قدیمی‌ترین و مطمئن‌ترین راه‌ها برای جابجایی پول در تمام دنیا، انتقال پول به خارج از طریق وایر (Wire Transfer) است. انتقال پول در روش وایر از طریق آمریکا و با استفاده از روتینگ نامبر و اکانت نامبر انجام می‌شود. مسیر انتقال پول در این روش آمریکا به آمریکا است و اگر فردی بخواهد خارج از آمریکا به این روش انتقال وجه انجام دهد باید از IBAN (آی‌بن) و سوئیفت استفاده کند. این روش با استفاده از یک شبکه بزرگ بین‌المللی به نام سوئیفت انجام می‌شود. در این سیستم، پول به صورت دیجیتالی از یک بانک به بانک دیگر در آن سوی جهان منتقل خواهد شد. به دلیل اینکه بانک‌ها در این روش هویت افراد را در چند مرحله و با دقت بالا چک می‌کنند، امنیت آن بسیار زیاد است؛ به همین خاطر، اگر کسی بخواهد مبلغ زیادی پول جابجا کند، معمولا این روش را انتخاب می‌کند.

برای انجام این کار، فرستنده باید اطلاعات دقیقی مثل کد سوئیفت بانک مقصد، شماره حساب بین‌المللی (IBAN) و نام و مشخصات کامل گیرنده را داشته باشد. با اینکه این روش استانداردترین راه بانکی در جهان است، اما باید بدانید که به دلیل بررسی‌های مختلف، معمولا بین ۱ تا ۵ روز طول می‌کشد تا پول به حساب گیرنده بنشیند.

نکته مهم در انتقال پول از طریق وایر، هزینه‌هایی است که بانک‌ها برای این کار برمی‌دارند. معمولا هزینه این انتقال به سه قسمت تقسیم می‌شود:

• کارمزدی که بانک شما می‌گیرد.
• کارمزد بانک‌های واسطه (که پول از مسیر آن‌ها رد می‌شود).
• کارمزدی که بانک گیرنده در مقصد دریافت می‌کند.

به همین دلیل ممکن است هزینه تمام شده نسبت به برنامه‌های موبایلی کمی بیشتر باشد. با این وجود، چون این روش در همه جای دنیا اعتبار دارد، همچنان بهترین راه برای بازرگانان و افرادی است که می‌خواهند کارهای بزرگی مثل خرید خانه یا سرمایه‌گذاری سنگین در خارج از کشور انجام دهند.

شرکت ‌های ارائه ‌دهنده خدمات ارزی

با توجه به محدودیت‌هایی که برای بسیاری از روش‌های انتقال پول در ایران وجود دارد، استفاده از شرکت‌های ارائه‌دهنده خدمات ارزی می‌تواند راهکاری کاربردی برای کاربران ایرانی باشد. این شرکت‌ها علاوه بر ارسال حواله به خارج از کشور، امکان انتقال پول به ایران را نیز برای افرادی فراهم می‌کنند که قصد دارند از خارج از کشور برای خانواده، دوستان یا حساب‌های مقصد در ایران وجه ارسال کنند. پیش از انتخاب روش انتقال، بهتر است شرایط انجام حواله، هزینه‌ها و زمان تقریبی واریز را بررسی کنید. البته مهم است که قبل از انتخاب، مطمئن شوید شرکت مورد نظرتان معتبر است و خدماتش را با امنیت و دقت کافی عرضه می کند. در این میان، فراکنش یکی از مجموعه‌هایی است که خدمات متنوعی در زمینه پرداخت‌ها و انتقال‌های ارزی ارائه می‌دهد. کاربران می‌توانند از طریق فراکنش برای ارسال حواله ارزی به خارج از کشور اقدام کنند. شفاف بودن شرایط انجام سفارش، اعلام نرخ و کارمزد پیش از نهایی شدن درخواست و امکان پیگیری مراحل سفارش، می‌تواند به کاربران کمک کند فرایند انتقال وجه را با اطمینان بیشتری انجام دهند.

حواله ارزی به خارج از کشور از طریق مسترکارت

در ایران، امکان ارسال مستقیم حواله ارزی از طریق مسترکارت یا ویزاکارت وجود ندارد. این کارت‌ ها به حساب‌ های بانکی متصل هستند، اما این حساب ‌ها معمولا فاقد کد IBAN یا SWIFT مورد نیاز برای دریافت حواله‌ های بین‌ المللی هستند. در صورتی که دریافت ‌کننده بخواهد وجهی دریافت کند، باید شماره حساب بانکی متصل به کارت خود را (که دارای کدهای بین ‌المللی لازم است) در اختیار فرستنده قرار دهد.

پس از واریز مبلغ به حساب بانکی، دارنده کارت می ‌تواند از طریق مسترکارت یا ویزاکارت خود، موجودی را برای خریدهای آنلاین یا سایر پرداخت‌ های مورد نیاز استفاده کند.

حواله به خارج از کشور با سایر روش ها

سایر روش ها برای انتقال پول عبارتند از:

حواله به خارج با چک دیپوزیت

یک راه کاربردی دیگر برای دریافت یا فرستادن پول، به خصوص در کشورهای آمریکا و کانادا، حواله چک دیپوزیت (Check Deposit) است. در سیستم بانکی این کشورها، هنوز هم چک کاربرد زیادی دارد، اما امروزه نقد کردن آن با تکنولوژی بسیار ساده شده است. در چک دیپوزیت از شما چک دریافت می‌شود و در حساب مورد نظر به عنوان سپرده نگهداری می‌شود. این روش بیشتر در کشورهای آمریکا، کانادا و امارات استفاده می‌شود و در اتحادیه کاربرد چندانی ندارد.

روش چک دیپوزیت موبایلی به شما اجازه می‌دهد بدون اینکه لازم باشد به شعبه بانک بروید، فقط با گوشی خود از پشت و روی چک عکس بگیرید و آن را در برنامه بانکی آپلود کنید تا مبلغ چک به حسابتان واریز شود. این روش برای کسانی که از راه دور با شرکت‌های خارجی کار می‌کنند یا کسانی که چک‌های سود سهام و بازگشت مالیات دریافت می‌کنند، بسیار کمک‌کننده خواهد بود.

البته، استفاده از روش حواله به خارج با چک دیپوزیت نیاز به دقت در رعایت قوانین بانکی دارد؛ مثلا، حتما باید پشت چک را به شکل صحیح امضا کنید و بدانید که بانک‌ها برای واریز روزانه یا ماهانه از این طریق، سقف مشخصی دارند. همچنین، اگرچه این راه سریع‌تر از بردن فیزیکی چک به بانک است، اما هنوز هم بسته به مبلغ و اعتبار چک، ممکن است چند روز طول بکشد تا پول کاملا در حساب شما قابل استفاده شود.

در مجموع، این روش چون هزینه پست برای فرستادن چک را حذف می‌کند و خطر گم شدن چک در راه را ندارد، یک راه مطمئن و نسبتا ارزان به حساب می‌آید.

انتقال پول با علی پی

این روزها، انتقال پول با علی پی (Alipay)، به لطف قدرت اقتصادی چین، بخش جدایی‌ناپذیر خرید و فروش و زندگی در این کشور است. علی پی، چیزی بسیار فراتر از یک برنامه ساده و در واقع یک کیف پول دیجیتال کامل است که توسط شرکت بزرگ علی ‌بابا ساخته شده است.

در کشور چین، دیگر کمتر کسی از پول نقد استفاده می‌کند و تقریبا تمام تراکنش‌ها، از خرید یک نان ساده در خیابان تا قراردادهای بزرگ تجاری، با اسکن کردن یک کد تصویری (QR) در این برنامه انجام می‌شود.

برای بازرگانانی که با چین کار می‌کنند، شارژ حساب alipay یا فرستادن پول برای فروشندگان چینی از این طریق، سرعت خرید و فرستادن کالا را بسیار زیاد می‌کند. ضمن اینکه، این برنامه کاغذبازی‌های سخت بانکی را ندارد و وجه را در همان لحظه منتقل می‌کند. در انتقال پول با علی پی هنگامی که پول به حساب صرافی واریز می‌شود معمولا سه روز کاری زمان می‌برد، اما هر لحظه که رسید انتقال پول به فرستنده ارائه شود پول به حساب مقصد واریز و تایید شده است.

برای اینکه بهتر با قدرت انتقال پول با علی پی آشنا شوید، به این سه ویژگی دقت کنید:

• سرعت فوق‌العاده: جابجایی پول معمولا در همان لحظه و به صورت آنی انجام می‌شود.
• دسترسی آسان برای گردشگران: این امکان ویژه به مسافران و بازرگانان خارجی کمک می‌کند تا بدون نیاز به افتتاح حساب بانکی در چین، بتوانند برای مدتی محدود کیف پول خود را شارژ کنند و مثل شهروندان چینی، پرداخت‌هایشان را انجام بدهند.
• امنیت و ضمانت: در خریدهای اینترنتی، علی پی پول را نزد خود نگه می‌دارد و فقط وقتی شما تایید کنید که کالا به دستتان رسیده، پول را به فروشنده می‌دهد.

در کل، این ویژگی‌ها باعث شده که علی پی نه فقط برای مردم چین، بلکه برای تمام تجار دنیا که از چین کالا وارد می‌کنند، به یک ابزار کاربردی تبدیل شود. البته، این برنامه روی شناسایی هویت افراد بسیار حساس است و تمام کارهای پولی در آن زیر نظر قوانین مالی کشور چین انجام می‌شود.

حواله پول با وی چت

در کنار علی پی، برنامه دیگری که در زندگی و امور مالی مردم چین نقش بسیار بزرگی دارد،حواله ویچت (WeChat Pay) است. وی چت در واقع یک برنامه همه‌کاره است که در آن هم می‌توانید با دیگران چت کنید، هم از فضای مجازی استفاده کنید و هم تمام امور مالی خود را انجام بدهید.

نکته جالب در وی چت پی این است که کار با آن به سادگی فرستادن یک پیام در فضای مجازی است. مردم چین برای کارهای روزمره، مثل قرض دادن پول به دوست، خرید خوراکی یا حتی هدیه دادن پول به شکل دیجیتال (که به آن پاکت قرمز می‌گویند)، از این برنامه استفاده می‌کنند.

برای دانشجویانی که در چین درس می‌خوانند یا افرادی که با چینی‌ها ارتباط نزدیکی دارند، داشتن این برنامه برای کارهای پولی کاملا ضروری است. استفاده از روش حواله پول با وی چت برای کارهای تجاری هم بسیار زیاد است، چون کار با آن برای همه مردم بسیار راحت است. بسیاری از مغازه‌داران کوچک و فروشندگان در چین، ترجیح می‌دهند پول را از طریق وی چت دریافت کنند.

در این سیستم نیز، جابجایی پول با اسکن کردن یک کد یا انتخاب نام فرد از لیست دوستان انجام می‌شود. با این حال، درست مثل بقیه برنامه‌های چینی، برای استفاده کامل از خدمات وی چت پی باید هویت شما تایید شود یا یک کارت بانکی چینی به آن وصل کنید. برای افرادی که خارج از چین هستند، استفاده از شرکت‌های واسطه برای شارژ کردن این کیف پول، یک راه رایج و عالی است تا بتوانند بدون داشتن حساب بانکی در چین، از این شبکه بزرگ پولی استفاده کنند.

وسترن یونیون یا مانی گرام

در جواب این سوال که چگونه به حساب خارج از کشور پول واریز کنیم بدون شک باید یکی از دو روش وسترن یونیون یا مانی گرام را انتخاب کنید. برای ارسال حواله وسترن یونیون نیاز به ایجاد حساب در این شرکت ندارید اما هزینه انتقال از پی پال بیشتر است. از طرفی کیفیت ارائه شده برای خدمات نیز بالاتر است و انتقال پول بدون مشکل و سریع انجام خواهد شد. همچنین شما محدودیتی در تعداد تراکنش ندارید و می‌توانید بدون محدودیت پول ارسال کنید. البته باید مراقب کلاهبرداری و هک شدن حسابتان باشید چرا که این سیستم اطلاعات کمی از کاربران می‌خواهد و امنیت بالایی ندارد.

ارسال پول بین المللی با رمیتلی (Remitly)

رمیتلی، همراه شما در سفرهای مالی بین‌ المللی است. با این سرویس آنلاین، ارسال پول به خانواده و دوستان در سراسر جهان به آسانی ارسال یک پیامک است. رمیتلی با ارائه نرخ‌ های رقابتی و شفافیت کامل در هزینه‌ ها، به شما اطمینان می ‌دهد که پول شما با کمترین هزینه و در کوتاه ‌ترین زمان ممکن به مقصد می ‌رسد. با پشتیبانی از روش‌ های پرداخت متنوع و امنیت بالا، رمیتلی انتخابی هوشمندانه برای ارسال پول به خارج از کشور است.

حواله به خارج با WorldRemit

WorldRemit یک پل ارتباطی مالی است که مرزهای جغرافیایی را در هم می شکند و امکان ارسال پول به سراسر جهان را با سرعت و سهولت فراهم می کند. این سرویس آنلاین با ارائه گزینه های پرداخت متنوع و نرخ های رقابتی، به شما این امکان را می دهد تا بدون نیاز به مراجعه حضوری به بانک یا صرافی، پول خود را به بیش از 150 کشور جهان ارسال کنید. با WorldRemit، دیگر نگران کارمزدهای بالا و تاخیر در انتقال وجه نباشید. تنها با چند کلیک ساده، می توانید پول خود را به عزیزان خود در هر کجای دنیا برسانید و از آرامش خاطر و اطمینان این سرویس لذت ببرید.

انتقال پول بین ‌المللی با پلتفرم Zelle

این سرویس بیشتر برای انتقال وجه سریع و آسان بین افراد در ایالات متحده طراحی شده است و برای تراکنش ‌های بین‌المللی مناسب نیست. اگر به دنبال راهی برای ارسال پول در داخل آمریکا هستید، می‌توانید از سرویس انتقال وجه Zelle استفاده کنید.

انتقال پول داخلی در آمریکا با Zelle

Zelle یکی از بهترین و رایج ‌ترین روش‌ ها برای انتقال پول در داخل آمریکا است. این سرویس به شماره تماس افراد متصل می ‌شود و کاربران می ‌توانند خیلی سریع و راحت تنها با داشتن شماره موبایل یکدیگر، وجه مورد نظرشان را ارسال کنند. اگر قصد ارسال حواله Zelle به آمریکا را دارید می توانید از طریق فراکنش این کار را انجام دهید.

Zelle به دلیل سرعت بالا، سادگی استفاده و اتصال مستقیم به حساب‌ های بانکی، به یکی از محبوب ‌ترین روش ‌های پرداخت شخصی در ایالات متحده تبدیل شده است. این سرویس در حال حاضر برای تراکنش ‌های داخلی در آمریکا مناسب است و گزینه‌ ای قابل اعتماد برای پرداخت ‌های روزمره محسوب می ‌شود.

چه زمانی هر روش انتقال مناسب است؟

• پرداخت شهریه:  Flywire یا SWIFT
• دریافت درآمد دلاری: PayPal / Wise
• کمک مالی به خانواده: Remitly
• تجارت: SWIFT یا صرافی
• انتقال سریع: کریپتو

تفاوت حواله سوئیفت با روش‌های جدید مثل Wise

یکی از سوالات پرتکرار کاربران این است که: SWIFT بهتر است یا وایز؟

تفاوت اصلی:

تجربه ما نشان می‌دهد:
برای حواله‌های اروپایی، Wise گزینه به‌صرفه‌تری است، اما برای مبالغ بالا هنوز SWIFT قابل‌اعتمادتر است.

بهترین روش انتقال پول به خارج از کشور

در انتخاب بهترین روش حواله به خارج از کشور، باید ۳ فاکتور اصلی را در نظر بگیرید:

• سرعت انتقال
• کارمزد نهایی
• امنیت و ریسک بلوکه شدن

مقایسه سریع روش‌ها:

تجربه نشان داده است که برای کاربران داخل ایران، استفاده از شرکت‌های معتبر ارزی کم‌ریسک‌ترین و عملی‌ترین گزینه است. فراکنش نیز با ارائه نرخ رقابتی، پشتیبانی تخصصی و امکان ثبت آنلاین درخواست، فرایند انتقال ارز را برای کاربران ساده‌تر کرده است.

نکات مهم جهت حواله پول به خارج کشور

هنگام حواله ارزی به خارج از کشور باید به نکاتی دقت کنید:

1. روش‌های ارسال پول به خارج از کشور متعدد است و هر روش معایب و مزایا و کارمزد متفاوتی دارد. بنابراین قبل از انتخاب روش بررسی‌های لازم را انجام دهید.
2. چنانچه ارز ارسالی از کشور مبدا با ارز کشور مقصد متفاوت باشد، برای تبدیل ارز نیز مبلغی به عنوان کارمزد دریافت خواهد شد.
3. سرعت عمل در انتقال پول از جمله مواردی است که باید در نظر بگیرید. چنانچه برای ارسال ارز عجله دارید روش‌های سریع‌تر را انتخاب کنید.
4. بعضی روش‌ها برای انتقال پول محدودیت‌هایی دارند. بنابراین هنگام انتخاب سیستم انتقال پول به محدودیت‌های آن توجه نمایید.

چرا حواله به خارج از کشور با فراکنش بهتر است؟

• استفاده از حساب‌های خارجی رسمی: مبلغ ریالی در ایران دریافت و معادل ارزی آن از حساب‌های خارجی فراکنش به حساب مقصد واریز می‌شود.
• عدم ارسال مستقیم ارز از ایران: انتقال از طریق شبکه حساب‌های بانکی خارج از کشور انجام می‌شود و محدودیت‌های بانکی کاهش پیدا می‌کند.
• پشتیبانی از ارزهای متنوع: امکان حواله یورو، دلار آمریکا، دلار کانادا، دلار استرالیا و سایر ارزهای رایج وجود دارد.
• انتقال سریع وجه: بسته به کشور و روش انتقال، حواله معمولاً طی ۱ تا ۳ روز کاری انجام می‌شود.
• استفاده از سیستم‌های پرداخت محلی: برای مثال، حواله‌های اروپایی می‌توانند از طریق زیرساخت‌هایی مانند SEPA انجام شوند.
• کارمزد مناسب و شفاف: مبلغ قابل پرداخت و هزینه انتقال پیش از انجام حواله مشخص می‌شود.
• کاهش واسطه‌های بانکی: استفاده از حساب‌های محلی می‌تواند مسیر انتقال را کوتاه‌تر و هزینه‌های جانبی را کمتر کند.

 IBAN چیست؟

International Bank account Number یا IBAN شامل 34 کاراکتر عدد و حروف است که به تمام حساب‌های بانکی در اکثر کشور های دنیا داده می‌شود. IBAN نشان دهنده کشور و بانکی است که حساب بانکی در آن افتتاح شده است و شماره حساب فرد را نیز مشخص می‌کند. وجود IBAN ارسال پول و حواله‌های نقدی و غیرنقدی را راحت‌تر می‌کند.

Routing Number چیست؟

ABA Routing transit Number یا به اختصار ABA RTN عددی 9 رقمی است که هنگام افتتاح حساب در بانک‌های آمریکا به شما داده می‌شود و نشان دهنده موسسه اعتباری یا بانکی است که در آن افتتاح حساب کرده‌اید. به عنوان مثال چنانچه شما یک برگ چک آمریکایی داشته باشید در پایین عدد 9 رقمی Routing Number را مشاهده خواهید کرد. چنانچه از سرویس‌های مختلف یک بانک استفاده کنید، چند Routing Number خواهید داشت.

کشورهای حوزه IBAN کدامند؟

به دلیل ویژگی‌ها و امکانات سیستم  IBAN از سال 2007 تاکنون بیش از 50 کشور در جهان عضو این سیستم شده‌اند. از جمله کشورهایی که به این پروتکل پیوسته‌اند عبارتند از:

کشورهای عضو اتحادیه اروپا، بحرین، قطر، کاستاریکا، تیمور شرقی، برزیل، کشورهای جبل الطارق، مقدونیه، سن مارینو، جزایر ویرجین آیلند انگلستان و ...

اگر قصد دارید به خارج از کشور پول ارسال کنید، مهم است که علاوه بر سرعت، به به صرفه‌بودن و امنیت روش انتقال هم توجه کنید. اما در کنار خدمات حواله، بسیاری از کاربران نیاز به پرداخت ارزی برای امور مختلفی مثل پرداخت شهریه دانشگاه، هزینه سفارت، خرید از سایت‌های خارجی یا ثبت‌نام آزمون‌های بین‌المللی دارند. برای این موارد، پرداخت ارزی با فراکنش راهکاری سریع، قابل‌اعتماد و بدون دردسر است که نیاز شما را به بهترین شکل پوشش می‌دهد.