اگر از Wise برای ارسال پول یا نگهداری موجودی خود استفاده می‌کنید، احتمالا این سوال برای شما مطرح است که آیا وایز امن است؟ امنیت وایز یکی از مهم‌ترین موضوعات برای کاربران این سرویس است؛ چون بسیاری از افراد بخشی از پول خود را در حساب وایز نگهداری می‌کنند. Wise برای محافظت از پول کاربران، طبق قوانین مالی بریتانیا عمل می‌کند. این شرکت روش‌های مختلفی برای نگهداری امن پول کاربران دارد. در این پست آموزشی از فراکنش، توضیح می‌دهیم که امنیت وایز چگونه تامین می‌شود، پول کاربران کجا نگهداری می‌شود و برای حفظ امنیت پول در وایز چه اقداماتی انجام شده است.
شارژ حساب وایز برای شارژ حساب وایز از طریق فراکنش کلیک کنید
حساب وایز چیست و چرا امنیت آن مهم است؟
قبل از اینکه وارد بحث شویم، بد نیست خیلی خلاصه بگوییم حساب وایز چیست. حساب وایز در واقع یک حساب مالی بین‌المللی است که کاربران با استفاده از آن می‌توانند ارزهای مختلف را نگهداری کنند، پول دریافت کنند و انتقال‌های مالی انجام دهند. از آنجا که ممکن است کاربران مقدار زیادی پول در حساب خود نگهداری کنند، امنیت این حساب اهمیت زیادی دارد.
آیا وایز بانک است؟
خیر، Wise بانک نیست؛ بلکه یک سرویس پرداخت آنلاین و پول الکترونیکی است. یعنی برخلاف بانک‌ها، پول کاربران را به افراد یا شرکت‌ها وام نمی‌دهد و از موجودی کاربران برای کارهای مالی یا هزینه‌های خود شرکت استفاده نمی‌کند. برای همین، پولی که در حساب وایز نگهداری می‌شود، مثل سپرده بانکی نیست و شامل پوشش صندوق جبران خسارت خدمات مالی بریتانیا (FSCS) نمی‌شود.
وایز چگونه از پول کاربران محافظت می‌کند؟
Wise Payments Ltd برای محافظت از پول کاربران و تامین امنیت حساب وایز، طبق قوانین بریتانیا عمل می‌کند. این شرکت پول کاربران را به چند روش نگهداری می‌کند:
- بخشی از پول در بانک‌های معتبر به صورت نقد نگهداری می‌شود.
- قسمتی از پول در دارایی‌های امن و قابل نقد شدن مانند اوراق قرضه دولتی قرار می‌گیرد.
- بخش دیگری از پول هم با ضمانت‌های مالی معتبر محافظت می‌شود.
ضمنا، Wise پول کاربران را از پولی که برای اداره شرکت استفاده می‌کند جدا نگه می‌دارد؛ یعنی این شرکت نمی‌تواند از پول کاربران برای هزینه‌های شرکت یا فعالیت‌های تجاری خود استفاده کند.
پول کاربران وایز کجا نگهداری می‌شود؟
Wise پول کاربران را فقط در یک بانک نگه نمی‌دارد. برای اینکه ریسک کمتر شود، پول بین چند بانک معتبر پخش می‌شود.
بانک‌هایی که Wise برای نگهداری پول از آن‌ها استفاده می‌کند شامل موارد زیر هستند:
- Barclays Bank PLC
- Citibank N.A.
- JPMorgan Chase Bank N.A.
- Deutsche Bank AG London
ضمن اینکه بخشی از پول کاربران هم در اوراق قرضه دولتی آمریکا، بریتانیا و اتحادیه اروپا نگهداری می‌شود. به‌طور کلی، Wise از ترکیب این روش‌ها استفاده می‌کند تا ریسک کمتر شود و پول کاربران همیشه در دسترس باشد.
دلیل استفاده وایز از اوراق قرضه دولتی
Wise بخشی از پول کاربران را در اوراق قرضه دولتی نگهداری می‌کند؛ چون این روش می‌تواند ریسک نگهداری پول را کمتر کند. به‌طور خلاصه، بانک‌ها ممکن است با مشکلات مالی روبه‌رو شوند، اما دولت‌های بزرگ و معتبر معمولا بدهی‌های خود را پرداخت می‌کنند؛ به همین خاطر، احتمال از بین رفتن ارزش اوراق قرضه دولتی بسیار پایین است.
چرا وایز از اوراق قرضه کوتاه‌مدت استفاده می‌کند؟
Wise برای نگهداری پول کاربران، بیشتر از اوراق قرضه کوتاه‌مدت استفاده می‌کند.
دلیل این کار این است که این اوراق در برابر تغییرات نرخ بهره کمتر دچار کاهش ارزش می‌شوند و مدیریت آن‌ها هم راحت‌تر است.
طبق اطلاعات Wise، پول کاربران یا به صورت نقد در بانک‌ها نگهداری می‌شود یا در اوراقی قرار می‌گیرد که زمان سررسید آن‌ها کمتر از سه سال است.
در حال حاضر، بیشتر این اوراق زمان زیادی تا سررسید ندارند. میانگین زمان باقی‌مانده تا سررسید آن‌ها کمتر از شش ماه است و بیشترشان کمتر از سه ماه دیگر به زمان سررسید خود می‌رسند.
به همین دلیل،Wise ترجیح می‌دهد از اوراق کوتاه‌مدت استفاده کند؛ چون اوراق بلندمدت ممکن است با افزایش نرخ بهره ارزش خود را از دست بدهند. این موضوع زمانی اهمیت بیشتری پیدا می‌کند که Wise مجبور شود قبل از پایان زمان سررسید، این اوراق را بفروشد.
البته، اگر Wise به پول نقد بیشتری نیاز داشته باشد، می‌تواند این اوراق را بفروشد و آن‌ها را به پول تبدیل کند. با این حال، به دلیل اینکه بخشی از پول کاربران به صورت نقد در بانک‌ها نگهداری می‌شود، معمولا نیازی به فروش این اوراق وجود ندارد.
اگر Wise ورشکست شود، چه اتفاقی برای پول کاربران می‌افتد؟
همان‌طور که بالاتر هم اشاره کردیم،Wise پول کاربران را از پولی که برای فعالیت‌های خود شرکت استفاده می‌کند، جدا نگه می‌دارد؛ یعنی اگر برای Wise مشکلی پیش بیاید، پول کاربران با دارایی‌های شرکت یکی نیست و شرکت نمی‌تواند از آن برای هزینه‌های خود استفاده کند.
Wise چگونه امنیت دارایی‌های کاربران را بررسی می‌کند؟
برای حفظ امنیت پول در وایز، این شرکت به‌صورت دوره‌ای بررسی می‌کند که دارایی کاربران کجا و چگونه نگهداری می‌شود. این شرکت به‌طور مرتب اطمینان حاصل می‌کند که پول کاربران همچنان در جای امن قرار دارد یا نه تا در صورت نیاز، کاربران بتوانند به موجودی خود دسترسی داشته باشند. همچنین، بررسی می‌کند که همیشه مقدار کافی پول نقد برای انجام انتقال‌ها و پرداخت‌های کاربران وجود داشته باشد.
اگر پول خود را در Wise Assets سرمایه‌گذاری کنیم چه می‌شود؟
اگر کاربر بخشی از پول خود را وارد بخش Assets کند، شرایط آن با پولی که فقط در حساب Wise نگهداری می‌شود فرق دارد. در این حالت، مدیریت این پول بر عهده شرکت Wise Assets UK Ltd است.
بنابراین، قوانینی که برای نگهداری معمولی پول در حساب Wise وجود دارد، برای پولی که سرمایه‌گذاری شده است به همان شکل اجرا نمی‌شود.
ضمنا، باید توجه داشت که سرمایه‌گذاری همیشه با ریسک همراه است؛ ارزش این سرمایه ممکن است بیشتر یا کمتر شود و حتی ممکن است بخشی از ارزش آن کاهش پیدا کند. به همین دلیل، Wise اعلام می‌کند که سرمایه‌گذاری در Assets چندان بدون ریسک نیست!
خدمات وایز در فراکنش
اگر برای استفاده از خدمات Wise به کمک نیاز دارید، فراکنش در کنار شما است. اگر می‌خواهید حساب وایز داشته باشید، موجودی آن را افزایش دهید یا موجودی خود را به ریال تبدیل کنید، می‌توانید از خدمات فراکنش استفاده کنید.
خدمات فراکنش شامل راهنمایی برای استفاده از Wise، شارژ حساب وایز، انتقال وجه بین‌المللی و نقد کردن وایز است. کارشناسان فراکنش در تمام مراحل، شما را راهنمایی می‌کنند تا این فرایندها را راحت‌تر و با اطمینان بیشتری انجام دهید.
اگر قصد استفاده از خدماتی مثل شارژ یا نقد کردن حساب وایز را دارید، کافی است از طریق پنل کاربری خود درخواستتان را ثبت کنید یا با کارشناسان فراکنش در ارتباط باشید تا در کوتاه‌ترین زمان شما را راهنمایی کنند.
جمع‌بندی
در مجموع، Wise برای محافظت از پول کاربران فقط به یک روش اکتفا نمی‌کند. این شرکت پول کاربران را جدا از پول خود نگه می‌دارد، بخشی از آن را در بانک‌های معتبر و بخشی را در اوراق قرضه دولتی نگهداری می‌کند و به‌صورت مرتب هم این موارد را بررسی می‌کند تا پول کاربران امن بماند و آن‌ها هر زمان خواستند بتوانند به موجودی خود دسترسی داشته باشند. البته اگر پول خود را در بخش Wise Assets سرمایه‌گذاری کنید، شرایط آن با حساب معمولی فرق دارد و مانند هر سرمایه‌گذاری دیگری ممکن است ارزش آن کم یا زیاد شود. اگر درباره امنیت وایز یا هر بخش از این مقاله سؤال یا نظری دارید، خوشحال می‌شویم آن را در قسمت دیدگاه‌ها با ما و دیگر کاربران به اشتراک بگذارید.
سوالات متداول
آیا وایز پول کاربران را وام می‌دهد؟
خیر. Wise بانک نیست و پول کاربران را به افراد یا شرکت‌ها وام نمی‌دهد.
آیا پول موجود در Wise مانند سپرده بانکی بیمه می‌شود؟
خیر. چون Wise بانک نیست، خدمات پول الکترونیکی آن تحت پوشش FSCS قرار ندارد. با این حال، این شرکت روش‌های دیگری برای محافظت از پول کاربران دارد.
آیا سرمایه‌گذاری در Wise Assets بدون خطر است؟
خیر. ارزش سرمایه‌گذاری ممکن است افزایش یا کاهش پیدا کند و سرمایه کاربران در معرض ریسک قرار دارد.
فراکنش چه خدماتی برای کاربران Wise ارائه می‌دهد؟
فراکنش خدماتی مانند افتتاح و راهنمایی استفاده از حساب وایز، شارژ حساب وایز، نقد کردن موجودی وایز و راهنمایی در انجام انتقال‌های مالی بین‌المللی را به کاربران ارائه می‌دهد.
چگونه می‌توان از خدمات وایز در فراکنش استفاده کرد؟
برای استفاده از خدمات وایز، کافی است درخواست خود را از طریق پنل کاربری فراکنش ثبت کنید یا با کارشناسان فراکنش در ارتباط باشید.
جواب سوالتو پیدا نکردی؟
ثبت دیدگاه
نظر یا تجربه‌تان درباره این مقاله را با ما در میان بگذارید.