مقایسه Currencies Direct و Wise؛ بهترین روش انتقال پول از انگلیس

معرفی Wise و Currencies Direct؛ هر کدام چه نوع سرویسی هستند؟

Wise یک پلتفرم دیجیتال است که در سال ۲۰۱۱ فعالیت خود را آغاز کرد. Wise فقط یک سرویس برای انتقال حواله ارزی نیست بلکه با حساب چند ارزی آن می‌توانید همزمان ۵۰ ارز مختلف را نگهداری کنید. این ویژگی برای مسافران یا فریلنسرهایی که از چند کشور حقوق دریافت می‌کنند، بسیار کاربردی است. همچنین Wise در کشورهایی مانند انگلیس، آمریکا و منطقه یورو به شما شماره حساب محلی می‌دهد تا مانند یک شهروند بومی پول دریافت کنید. کارت هوشمند Wise هم در بیش از ۱۵۰ کشور دنیا در دسترس است و هزینه‌ اضافی ندارد. به‌ علاوه برای کسب‌ و کارها حساب بیزینس Wise امکاناتی مانند پرداخت گروهی به هزاران مخاطب، کارت هزینه برای کارمندان و اتصال به نرم‌افزارهای حسابداری را فراهم کرده است.

Currencies Direct از سال ۱۹۹۶ به‌عنوان یک بروکر در لندن فعالیت خود را آغاز کرد. نقطه قوت Currencies Direct، تیم مشاوران حرفه‌ای آن است. آن‌ها می‌توانند علاوه‌بر انجام انتقال ارزی، نرخ ارز را برای شما قفل کنند (قراردادهای آتی) تا از نوسانات بازار در امان باشید. همچنین با سفارش‌های حدی می‌توانید، تعیین کنید که اگر نرخ به عدد مورد نظر رسید، انتقال انجام شود و دیگر به رصد مداوم بازار نیازی ندارید.

مقایسه Wise و Currencies Direct از نظر نرخ و کارمزد؛ شفافیت در مقابل نرخ‌های پنهان؟

مهم‌ترین چیزی که برای همه ما در انتقال پول از انگلیس به ایران اهمیت دارد، هزینه‌ای است که به‌ازای آن پرداخت می‌کنیم. اما بسیاری از ما فقط به کارمزد اعلامی توجه کرده و از نقش نرخ ارز غافل می‌شویم. اینجا است که تفاوت اصلی بین این دو سرویس آشکار می‌شود:

مدل قیمت‌گذاری Currencies Direct؛ کارمزد صفر، اما نرخ بالاتر

Currencies Direct برای انتقال پول به خارج یک روش سنتی‌ دارد. این سرویس معمولا به شما می‌گوید که هیچ کارمزدی برای انتقال دریافت نمی‌کند. این جمله بسیار خوش‌ آیندی است، اما باید بدانید که هیچ‌ پلتفرمی رایگان کاری را انجام نمی‌دهد. این شرکت سود خود را از مارجین یا اختلافی که روی نرخ ارز می‌گذارد به دست می‌آورد. یعنی نرخی که به شما پیشنهاد می‌دهند، کمی بیشتر از نرخ واقعی بازار است. هرچقدر مبلغ انتقال بالاتر باشد، این اختلاف نرخ تاثیر بیشتری روی هزینه نهایی می‌گذارد و ممکن است در پایان متوجه شوید که مبلغ بیشتری پرداخت کرده‌اید.

مدل قیمت‌گذاری Wise؛ هزینه شفاف و نرخ واقعی

روش انتقال وجه یا پرداخت در Wise کاملا برعکس است. این سرویس با شفافیت کامل کارمزد را اعلام می‌کند و بعد از شارژ حساب وایز پول شما را با نرخ واقعی به مقصد می‌رساند. این یعنی شما دقیقا می‌دانید چقدر بابت کارمزد پرداخت می‌کنید و گیرنده شما هم پول خود را با نرخی که در گوگل می‌بینید، دریافت می‌کند.

اگر می‌خواهید عملکرد Wise را با یک سرویس تخصصی دیگر انتقال ارز نیز بررسی کنید، مقایسه Wise و TorFX می‌تواند از نظر نرخ تبدیل، کارمزد و سرعت انتقال دید کامل‌تری به شما بدهد.

مقایسه Currencies Direct و Wise از نظر تجربه کاربری؛ مشاوره تلفنی یا اپلیکیشن هوشمند؟

نحوه کار کردن با این دو سرویس با هم متفاوت است. این تفاوت شاید برای شما بسیار مهم باشد، به خصوص اگر به نوع خاصی از خدمات عادت دارید.  

ارتباط انسانی با Currencies Direct

اگر از آن دسته افرادی هستید که ترجیح می‌دهید با یک نفر حرف بزنید و کارهای مالی‌ خود را به صورت شفاهی جلو ببرید، Currencies Direct برای شما طراحی شده است. در این مدل به شما یک مدیر حساب اختصاصی داده می‌شود. این مدیر حساب همیشه از طریق تلفن در دسترس است و می‌توانید برای دریافت نرخ، هماهنگی انتقال پول به انگلیس یا هر سوال دیگری که دارید با او تماس بگیرید. این روش حس امنیت و اعتماد بیشتری به افراد می‌دهد.

کنترل دیجیتال با Wise

در ادامه مقایسه Currencies Direct و Wise از نظر تجربه کاربری باید بگوییم که اگر کارهای خود را به صورت آنلاین و با  اپلیکیشن‌ها انجام می‌دهید Wise را انتخاب کنید. همه چیز در این پلتفرم به‌صورت دیجیتال طراحی شده است. از ثبت‌نام و احراز هویت گرفته تا واریز پول، انتقال و رهگیری آن، همه و همه از طریق وب‌سایت یا اپلیکیشن انجام می‌شوند. برای نقد وایز نیازی نیست با کسی تماس بگیرید، منتظر بمانید تا پاسخ دهد. این سبک کار برای افرادی که به تکنولوژی مسلط هستند و سرعت برای آن‌ها اولویت دارد، عالی است.

مقایسه Currencies Direct و Wise از نظر فرایند احراز هویت و ثبت‌نام

در بخش ثبت‌ نام و احراز هویت هم تفاوت محسوسی بین این دو پلتفرم وجود دارد. در Wise احراز هویت به صورت آنلاین و با آپلود مدارک در اپلیکیشن انجام شده و معمولا ظرف چند دقیقه تمام می‌شود. اما در Currencies Direct، پروسه ممکن است کمی دستی‌تر و زمان‌برتر باشد و به مکاتبه و تماس بیشتری نیاز داشته باشید. اگر برای انتقال پول عجله دارید، این نکته را درنظر بگیرید.  

مقایسه Currencies Direct و Wise از نظر سرعت انتقال؛ چند ساعت یا چند روز؟

سرعت یکی از معیارهای مهم در انتخاب سرویس انتقال پول است:

سرعت انتقال با Wise؛ رکورددار سرعت

Wise به خاطر شبکه گسترده حساب‌های محلی که در کشورهای مختلف دارد برای بسیاری از مسیرهای پرطرفدار، انتقال را در عرض چند ثانیه یا چند ساعت انجام می‌دهد. جالب‌تر اینکه قبل از تایید نهایی انتقال، زمان دقیق رسیدن پول را به شما نشان می‌دهند و اگر تاخیری باشد از قبل اعلام می‌کند.

سرعت انتقال با Currencies Direct؛ زمان‌بندی سنتی

اما Currencies Direct در این زمینه محافظه‌کارتر است و زمان انتقال را معمولا ۱ تا ۲ روز کاری اعلام می‌کند. البته این زمان توسط مدیر حساب شما تایید می‌شود و می‌توانید قبل از انجام انتقال از او زمان دقیق‌تر را بپرسید.

مقایسه از نظر سقف انتقال؛ Currencies Direct یا Wise کدام برای مبالغ کلان مناسب‌تر است؟

اگر قصد دارید مبلغ بسیار زیادی مانند هزینه خرید ملک یا سرمایه‌گذاری را انتقال دهید، حتما به سقف مجاز انتقال توجه کنید.

حداکثر مبلغ در Currencies Direct

Currencies Direct هیچ محدودیتی برای انتقال پول ندارد یعنی هر مبلغی که نیاز داشته باشید، می‌توانید انتقال دهید. این ویژگی برای افرادی که با مبالغ بسیار کلان سر و کار دارند، یک امتیاز بزرگ است.

حداکثر مبلغ در Wise

حساب وایز هم محدودیت ندارد و اجازه انتقال تا ۲۰ میلیون پوند را می‌دهد. اما نکته مهم اینجا است که برای مبالغ بالای ۱ میلیون پوند، شرایط خاصی وجود دارد و معمولا باید پول از حساب Wise شما خارج شود. در کل هر دو گزینه برای انتقال‌های کلان مناسب هستند و جای نگرانی نیست.

مقایسه Wise و Currencies Direct ازنظر پشتیبانی مشتریان؛ تلفن یا چت آنلاین؟

کیفیت پشتیبانی می‌تواند در مواقع بحرانی بسیار کمک‌کننده باشد. در ادامه هر کدام از این دو سرویس را در این زمینه بررسی خواهیم کرد:

خدمات مشتریان Currencies Direct

همان‌طور که گفتیم تمرکز اصلی Currencies Direct روی پشتیبانی تلفنی از طریق مدیر حساب اختصاصی است. شما یک شماره مستقیم دارید و می‌توانید سوالات خود را با همان شخص هماهنگ کنید. این روش برای کسانی که دوست دارند یک مرجع مشخص برای پیگیری امور مالی‌ داشته باشند، بسیار راحت است.

خدمات مشتریان Wise

اما Wise رویکرد دیجیتال‌تری دارد. آن‌ها از طریق چت آنلاین، ایمیل، تلفن و همچنین یک راهنمای جامع (Help Center) به سوالات شما پاسخ می‌دهند. اگر برای انتقال مبالغ بالا اقدام کنید، تیم پشتیبانی ویژه‌ای هم برای شما در نظر گرفته می‌شود. برای نسل امروزی که عادت به چت و پیام دادن دارند، این روش سریع‌تر و دسترس‌پذیرتر است.

Currencies Direct یا Wise؟ کدام برای کسب‌وکارها مناسب‌تر است؟

برای مقایسه Currencies Direct و Wise از نظر خدمات ویژه برای کسب‌ و کارها بیایید خدمات هرکدام را جداگانه بررسی کنیم:

خدمات کسب‌وکاری Currencies Direct

Currencies Direct برای شرکت‌ها، خدمات شخصی‌سازی‌ شده از طریق مدیران حساب و همچنین ابزارهای مدیریت ریسک ارزی ارائه می‌دهد. یعنی اگر نگران نوسان نرخ ارز هستید، می‌توانید با مشاوران صحبت و استراتژی مناسب خود را پیدا کنید.

خدمات کسب‌وکاری Wise

اما Wise با حساب Business خود یک گام جلوتر از پلتفرم‌ Currencies Direct است. به طوری که امکاناتی مانند پرداخت گروهی (Batch Payments) که با یک کلیک می‌توانید به هزاران مخاطب پول انتقال دهید، کارت هزینه (Expense Card) و همچنین اتصال به نرم‌ افزارهای حسابداری مانند QuickBooks را فراهم کرده است. اگر کسب‌ و کار آنلاین دارید و باید به صورت مرتب با کشورهای مختلف ارتباط برقرار کنید، Wise Business می‌تواند یک ابزار کارآمد باشد.

جدول مقایسه جامع Currencies Direct و Wise

برای اینکه راحت‌تر بتوانید تصمیم بگیرید، تمام اطلاعات مهم را در یک جدول کامل جمع‌آوری کرده‌ایم. این جدول به شما کمک می‌کند تا در یک نگاه، نقاط قوت و ضعف هر دو سرویس را بررسی کنید:

اگر به دنبال شفافیت کامل در هزینه‌ها، سرعت بالا و کنترل دیجیتال از طریق اپلیکیشن هستید، Wise انتخاب بهتری است. به‌ ویژه اگر با ارزهای مختلف سروکار دارید و به حساب چند ارزی یا کارت بانکی نیاز دارید. اما اگر مبلغ انتقال شما بسیار کلان است، به مشاوره تخصصی و انسانی نیاز دارید و می‌خواهید از نوسانات نرخ ارز در امان بمانید، Currencies Direct با مدیر حساب اختصاصی و امکان قفل نرخ، گزینه مطمئن‌تری خواهد بود. در هر صورت کاربران ایرانی برای استفاده از هر دو پلتفرم به واسطه‌های معتبری نیاز دارند که در بخش بعدی به آن خواهیم پرداخت.

بهترین روش انتقال وجه به انگلیس با فراکنش

اگر در ایران زندگی می‌کنید، به طور مستقیم نمی‌توانید از این سرویس‌ها استفاده کنید. اما با کمک شرکت‌های واسطه معتبر می‌توانید از حساب Wise خود برای انتقال پول به ایران استفاده کنید. وب‌سایت فراکنش با پشتیبانی از ارزهای مختلف مانند یورو، دلار، یوان و غیره شارژ حساب وایز و هر انتقال ارزی بین‌المللی را انجام می‌دهد. شما می‌توانید با کارشناسان این وب‌سایت که به‌صورت ۲۴ ساعته خدمات ارائه می‌دهند در تماس باشید و برای ثبت درخواست‌ خود به بخش مربوطه در سایت مراجعه کنید.

سوالات متداول

هزینه واقعی انتقال با Currencies Direct چقدر است؟

کارمزد ظاهری صفر است، اما نرخ ارز را با مارک‌ آپ (افزایش) به شما نشان می‌دهند، هرچقدر مبلغ بالاتر باشد هزینه پنهان بیشتری پرداخت می‌کنید. 

آیا می‌توانم با Wise پول به ایران بفرستم؟

به دلیل تحریم‌ها Wise به صورت مستقیم به ایران خدمات ارائه نمی‌دهد. اما با کمک فراکنش هر انتقال ارزی بین‌المللی را می‌توانید انجام دهید. 

آیا Currencies Direct اپلیکیشن موبایل دارد؟

بله، Currencies Direct اپلیکیشن موبایل دارد، اما تمرکز اصلی آن‌ها روی خدمات تلفنی و مدیر حساب اختصاصی است. اپلیکیشن آنها بیشتر برای مشاهده تراکنش‌ها و اطلاعات حساب کاربرد دارد.

ثبت‌نام در Wise چقدر طول می‌کشد؟

احراز هویت در Wise معمولا کمتر از ۱۰ دقیقه طول می‌کشد. فقط کافی است مدارک شناسایی مانند پاسپورت و یک مدرک اثبات آدرس را در اپلیکیشن آپلود کنید و منتظر تایید باشید.

مراحل کلی انتقال پول از طریق سامانه فراکنش چیست؟

ساخت حساب کاربری، تکمیل مراحل احراز هویت، واریز مبلغ به حساب مجموعه و در نهایت ثبت درخواست ارسال وجه  از مراحل اصلی این فرایند هستند.

جواب سوالتو پیدا نکردی؟